12 pojęć, z którymi spotyka się każdy kupujący ubezpieczenie, ale często nie wie, co oznaczają

Wśród nich można wskazać chociażby towarzystwa ubezpieczeniowe. Na co dzień podpisujemy umowy na ubezpieczenia OC, AC, NNW i inne. I często robimy wielkie oczy, czytając ich zapisy. Stąd pomysł listy 12 objaśnionych przystępnym językiem pojęć i skrótów, z jakimi najczęściej spotkamy się w umowach ubezpieczeń lub ich załącznikach.

Pełna nazwa to bonus-malus. Tak określa się system analizujący historię szkodowości danego kierowcy, czyli zwracający uwagę na to, czy ma on już za sobą jakieś wypadki na drodze. Na podstawie tych danych firma ubezpieczeniowa określa tabele zniżek i zwyżek do wyliczenia kierowcy składki za ubezpieczenie komunikacyjne OC.

W ujęciu ogólnym to przelanie praw wynikających z danej umowy na osobę trzecią. W branży ubezpieczeniowej oznacza zastrzeżenie, że odszkodowanie zostanie przekazane nie ubezpieczonemu, lecz podmiotowi, na rzecz którego dokonano cesji np. bankowi jako instytucji, która udzieliła ubezpieczonemu kredytu.

Brzmi skomplikowanie, ale słowo to oznacza wygaśnięcie, czyli zakończenie umowy ubezpieczenia. Termin ekspiracji wskazuje więc, którego dnia ustaje odpowiedzialność ubezpieczyciela za objęte polisą zdarzenia w życiu ubezpieczonych.

Klauzula w umowie ubezpieczenia, która wprowadza ograniczenie (kwotowe lub procentowe) co do wysokości wypłacanego odszkodowania. De facto oznacza część szkody, za którą ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności.

Zwana też względną lub warunkową. Mowa tu o kwocie, do wysokości której ubezpieczyciel nie odpowiada za powstałą szkodę. Jeżeli jednak wartość szkody przekroczy tę kwotę, wówczas ubezpieczyciel wypłaca całe należne odszkodowanie.

Zwana również bezwzględną lub bezwarunkową. Tym razem to kwota, o którą zostanie pomniejszone odszkodowanie. Gdy wartość szkody nie przekroczy tej kwoty, ubezpieczyciel nic nie wypłaca, a gdy przekroczy, firma potrąca z odszkodowania wysokość franszyzy.

Nie każde ubezpieczenie, które wykupujemy, działa ''od zaraz''. W umowie może być bowiem zapisana karencja, czyli okres, po upływie którego ubezpieczyciel bierze odpowiedzialność za określone zdarzenia. Pojęcie karencji odnosi się do większości ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń zdrowotnych oraz polis majątkowych.

Każda osoba (fizyczna lub prawna) pozostająca poza stosunkiem ubezpieczeniowym. W praktyce w zależności od przedmiotu polisy może oznaczać kogoś, kto spowodował szkodę ubezpieczonego, albo kogoś, komu to ubezpieczony wyrządził szkodę.

Czyli po polsku: ''stosownie do upływu czasu''. Jest to system obliczania składki za okresy krótsze niż rok (ubezpieczenia krótkoterminowe). Składkę roczną mnoży się przez okres ubezpieczenia, a następnie dzieli przez rok (przyjmuje się tu 360 dni). Wzór do obliczenia wysokości składki to SU = SR x OU / 360, gdzie SU – składka za ubezpieczenie, SR – składka za pełny okres ubezpieczenia, OU – okres ubezpieczenia.

Roszczenie zwrotne, które daje zakładowi ubezpieczeń prawo do pociągnięcia do odpowiedzialności finansowej osoby, która wyrządziła szkodę. Przykład? Spowodowałeś wypadek pod wpływem alkoholu, na czym ucierpiała osoba trzecia. Ubezpieczyciel wypłaci poszkodowanemu odszkodowanie, ale zażąda od sprawcy wypadku, czyli ciebie, zwrotu kosztów poniesionych w związku z tym zdarzeniem.

Określona w umowie ubezpieczenia lista sytuacji, gdy firma ubezpieczeniowa ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania. Lista wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela znajduje się w dokumencie OWU. Przykładowo, nici z pokrycia kosztów uszczerbku na zdrowiu, gdy doznaliśmy go pod wpływem alkoholu. W przypadku kierowców wyłączenia odpowiedzialności obejmują np. szkody, po których sprawca zbiegł z miejsca zdarzenia.