Reklama.
Czy żeby przenieść konto, trzeba „kursować” między jedną placówką banku a drugą? Czy zmiana numeru rachunku wiąże się z mozolnym informowaniem różnych firm i instytucji o tym fakcie? Czy taka operacja wymaga zaangażowania w wypełnianie mnóstwa wniosków, podań i umów?
Takie i podobne wątpliwości mogą sprawić, że niejeden zrezygnuje z „przeprowadzki” i zamiast wykorzystać preferencyjne warunki oferowane przez inny bank, uzna „barierę przejścia” za zbyt dużą, by podjąć działanie. A to może być nie tylko równoznaczne ze stratą dobrej okazji (coraz więcej banków płaci realną gotówkę za przeniesienie konta i spełnienie kilku elementarnych warunków – w Credit Agricole to premia w wysokości 250 zł), ale wręcz – nieopłacalne, gdy na przykład nasz obecny bank nalicza nam opłaty za usługi, które mogą być zupełnie za darmo.
Proces przenoszenia konta jest bardzo prosty i składa się z 4 kroków:
1. Zapoznaj się z pakietami kont dostępnymi w bankach
Chcąc zmienić administratora rachunku, warto poświęcić kilka chwil i zorientować się w bieżącej ofercie banków. Niektóre z nich mają wyszukiwarki, w ramach których można określić, na czym nam przede wszystkim zależy i w ten sposób dobrać właściwy produkt. Jeżeli nie masz czasu na analizowanie cenników i oferowanych benefitów, możesz skorzystać z dedykowanych porównywarek mających większą liczbę filtrów – po wypełnieniu formularza otrzymasz zestawienie najpopularniejszych kont i dobierzesz najwłaściwsze dla siebie (tutaj znajduje się przykładowa porównywarka).
2. Pobierz i wypełnij wniosek, który złożysz w placówce banku
Jeśli wiesz już, jakiego rodzaju konto chcesz otworzyć (w razie wątpliwości możesz zapytać doradcę w banku), powinieneś przygotować wniosek, wypełnić go i zabrać do placówki. Wypełnić możesz samodzielnie lub z pomocą w banku – nie ma to znaczenia, ważne tylko, by podpis złożyć w obecności pracownika danej instytucji.
3. Złóż wypełniony wniosek o przeniesienie konta
Co bardzo istotne – jeżeli chcesz, aby bank zajął się wszystkimi formalnościami związanymi z przeniesieniem konta, musisz go uczynić swoim pełnomocnikiem. Wymaga to od ciebie podpisania wniosku o pełnomocnictwo, które upoważni bank do załatwienia sprawy w twoim imieniu.
Korzystając z jednego wniosku (jeśli myślisz o koncie w Credit Agricole, wniosek jest do pobrania i wydrukowania z tego miejsca, z kolei ING udostępnia podanie o przeniesienie i o udzielenie pełnomocnictwa w formie dwóch osobnych plików, podobnie jak Inteligo), możesz wskazać dokładnie, które usługi płatnicze chciałbyś przetransferować (czyli np. stałe zlecenia przelewów).
Uwaga! Poprzez przeniesienie rachunku do nowego banku nie należy rozumieć przeniesienia również tego samego numeru rachunku. Po przeniesieniu rachunku do innego banku klient otrzyma nowy numer rachunku, zgodny z numeracją obowiązującą w nowym banku. (Źródło: Związek Banków Polskich) Czytaj więcej
Jeżeli twoim starym numerem konta dysponuje urząd skarbowy, pracodawca lub inne firmy i chciałbyś, aby bank zaktualizował dane, przygotuj sobie zawczasu adresy tych instytucji – dzięki temu wystarczy wpisać informacje w odpowiednie miejsca, a bank zajmie się kontaktem z nimi i wszystkimi formalnościami. Uwaga: w pierwszej kolejności musisz otworzyć nowe konto, by rozpocząć proces przenoszenia środków i produktów ze starego.
– Przeprowadzamy za klientów wszystkie czynności, jak transfer płatności, poinformowanie zakładu pracy, ZUS czy urzędu skarbowego, łącznie z wypowiedzeniem umowy w dotychczasowym banku – wyjaśnia Marcin Data, dyrektor ds. produktów oszczędnościowych i daily banking w Credit Agricole.
Co ciekawe, w samym tylko ostatnim kwartale 2015 r. Polacy przenieśli niemal tyle rachunków, co przez cały rok 2014. Łączna suma wszystkich przeniesionych kont w poprzednim roku była wyższa niż w 2013 i 2014 razem wziętych.
– W 2015 roku ponad połowa polskich klientów, którzy przenosili konto z pomocą nowego banku, zdecydowało się na Credit Agricole – dodaje Marcin Data.
Sam proces przeniesienia do momentu realizacji dyspozycji przez stary bank trwa ok. 7 dni. W żaden sposób nie wpływa to na możliwość korzystania z nowo otwartego konta w nowym banku. W niektórych przypadkach, jak w Inteligo, możemy najpierw złożyć wniosek o przeniesienie konta – wtedy bank z automatu otworzy dla nas ROR.
4. Przenieś wraz z kontem swój limit kredytowy
Jak można przeczytać w dokumencie wydanym przez Związek Banków Polskich: Przeniesienie wybranych usług płatniczych do nowego banku może odbywać się jedynie w przypadku, gdy są one dostępne w ofercie nowego banku i po przeniesieniu ich obsługa przebiegać będzie zgodnie z zasadami obowiązującymi w nowym banku. W przypadku gdy Klient zdecyduje się na takie przeniesienie, nowy bank zapozna Klienta ze swoją ofertą usług oraz warunkami, na jakich świadczy te usługi.
Banki specjalnymi warunkami zachęcają klientów do przenoszenia, wraz z kontem, również innych produktów. Credit Agricole na przykład bezpłatnie wyda kartę kredytową. A przez pierwsze 12 miesięcy oprocentowanie limitu karty Visa/MasterCard Gold oraz karty Visa/MasterCard Silver lub Visa Standard jest niższe o 3 punkty procentowe.
W ramach specjalnej oferty bank nie pobierze także prowizji za przyznanie linii kredytowej przeniesionej z innego banku. Przez pierwszy okres umowy będziesz też korzystać z niższego o 3 punkty procentowe oprocentowania. Dodatkowo otrzymasz możliwość korzystania z tego limitu bez odsetek nawet przez 7 dni w każdym miesiącu.
Artykuł powstał we współpracy z Credit Agricole
Bank Polska SA.