Kim jest zamożny Polak i co robi, żeby takim pozostać? Stosuje jedną żelazną regułę

Zgodnie ze statystykami KPMG liczba bogatych Polaków w 2017 roku wyniosła 1,1 miliona. Najwięcej z nich, swoje zeznania podatkowe złożyło w mazowieckich urzędach skarbowych. Na drugim miejscu pod względem liczebności osób zarabiających znacznie ponad przeciętną uplasowały się województwa wielkopolskie i małopolskie.

Zgodnie z kryteriami przyjętymi przez analityków KPMG osoba „bogata” to taka, która zarabia powyżej 7,1 tys. zł brutto. Twórcy opracowania pod tytułem „Portret zamożnego Polaka”, przygotowanego na zlecenie Deutsche Bank przyjęli podobne kryterium – za zamożne postanowili uznać te osoby, których dochody przekraczają miesięcznie 7,5 tys. zł. Analitycy banku sprawdzili ponad to, jakie nawyki wyrobiły sobie osoby, które deklarowaną granicę finansową przekraczają.

Zamożni budują kapitał – powoli, ale systematycznie Okazuje się, że jeśli chodzi o korzystanie z instrumentów finansowych, zamożni Polacy w dużej mierze korzystają z tych samych rozwiązań, co osoby zarabiające „przeciętnie”. 33 proc. badanych odkłada pieniądze na koncie oszczędnościowym, 27 proc. otwiera lokaty, 17 proc. inwestuje w nieruchomości, a 13 – w waluty lub kruszce.

Jeśli porównamy te liczby ze statystykami dotyczącymi całej polskiej populacji, okaże się, że konto oszczędnościowe zasila systematycznie 30 proc. Polaków – czyli podobny odsetek. Ale już lokaty posiada aż 9 proc. mniej, bo zaledwie 18 proc. mieszkańców naszego kraju. Dalej różnice są jeszcze wyraźniejsze: w nieruchomości inwestuje 8, a w waluty i kruszce – 4 proc. ogółu.

Najwięcej o „zamożnych” mówią chyba jednak dane dotyczące tych, którzy w ogóle nie decydują się na gromadzenie kapitału z myślą o przyszłości. W grupie osób o wysokich dochodach stanowią oni 21 proc., co może wydawać się liczbą niemałą – do momentu, aż porówna się ją z krajową średnią. Oszczędności nie gromadzi bowiem aż 41 proc. Polaków.

Większość zamożnych Polaków oszczędza więc systematycznie, co nie znaczy, że rozpiętość odkładanych kwot nie jest szeroka.

Pytani o to, jaka „poduszka finansowa” zapewniłaby im pełen komfort psychiczny, zamożni Polacy stwierdzili w większości, że wystarczyłby im kapitał w wysokości do 100 tys. zł (35 proc.). Niewiele mniej, bo 30 proc. stwierdziło jednak, że kwota zabezpieczenia powinna być aż pięciokrotnie wyższa. Tylko 4 proc. czułoby się komfortowo, gdyby na koncie do wolnej dyspozycji miało „zaledwie” 10 tys. zł.

Kredyty? Biorą, bo są w stanie je spłacić Poza tym, że bezpieczeństwo finansowe należy budować samodzielnie i systematycznie, z raportu Deutsche Bank można wyciągnąć jeszcze jeden kluczowy wniosek: kredyty i pożyczki to rozwiązania, wbrew pozorom, dla zamożnych właśnie.

Z drugiej strony, 58 proc. badanych stwierdziło, że gdyby potrzebowało szybkiej pożyczki, zdecydowałoby się na kredyt gotówkowy. Wśród najpopularniejszych „nagłych potrzeb” znalazł się wyjazd wakacyjny (24 proc.), remont mieszkania (19 proc.), zakup samochodu (16 proc.) oraz zabieg medyczny w prywatnej klinice (16 proc.), a także zakup sprzętu sportowego (5 proc.).

Pomijając jednak wydatki impulsywne i nagłe, aż 22 proc. zamożnych Polaków ma ten komfort, że jest w stanie wyłożyć fundusze na większe inwestycje ze środków bieżących. Z kolei aż 35 proc. badanych planuje sfinansować większe wydatki z własnych, konsekwentnie gromadzonych, oszczędności. Być może więc w tytule raportu Deutsche Bank w miejsce przymiotnika „zamożny” można by wstawić termin: „systematyczny”.