Zniżki OC i AC. Za co można je dostać, a kiedy można je odzyskać w razie straty?

Zniżka to kwotowy lub procentowy rabat przyznawany właścicielowi samochodu podczas zakupu polisy komunikacyjnej. Stanowi element systemu bonus/malus, jaki do kalkulacji składek stosują wszyscy ubezpieczyciele działający na polskim rynku. Zniżki przypisane są do kierowcy, co oznacza, że nie traci się ich przy zmianie samochodu. Są jednak ponownie przeliczane w przypadku zmiany firmy ubezpieczeniowej.

Za co można dostać zniżki z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC? Przede wszystkim za bezszkodową jazdę. Przyznaje je każdy mający w swojej ofercie polisy komunikacyjne ubezpieczyciel w oparciu o informacje na temat historii ubezpieczeniowej kierowcy prowadzonej w bazie UFG. Na ogół każdy kierowca może liczyć na 10 proc. zniżki za każdy rok jazdy bez szkody. Maksymalnie do uzyskania jest 60-80 proc. zniżki.

Dodatkowym kryterium udzielania zniżek jest często staż za kierownicą. Oznacza to, że rabaty rosną wraz z kolejnymi latami bezszkodowej jazdy. Wielu ubezpieczycieli stosuje politykę motywacyjną, czyli na początku przyznaje niewielką zniżkę, a w kolejnych latach kierowania autem zwiększa rabat. Należy pamiętać, że firmy mogą stosować różne algorytmy i zasady do obliczania wysokości zniżek w ubezpieczeniu OC.

Większość towarzystw ubezpieczeniowych uzależnia przyznanie jakichkolwiek zniżek OC od wieku kierowcy. W takiej sytuacji mogą być one naliczane dopiero wtedy, gdy kierowca skończy np. 25 lat. A więc osoby, które nie przekroczyły ustalonego przez ubezpieczyciela wieku, nie otrzymają żadnych rabatów, nawet jeśli już mogą pochwalić się w swojej historii ubezpieczeniowej kilkoma latami bezszkodowej jazdy.

A czy można jakoś odzyskać zniżki OC utracone w wyniku szkód spowodowanych zawinioną kolizją, czy wypadkiem albo z powodu zbyt długiej przerwy ubezpieczeniowej po sprzedaży samochodu? W tym pierwszym przypadku jedyny sposób stanowi bezszkodowa jazda przez kolejne lata, czyli ich ponowne zgromadzenie. Odpowiedzią na drugi problem jest zaś rozejrzenie się za innym ubezpieczycielem stosującym mniej rygorystyczną politykę.

System udzielania zniżek obejmuje także dobrowolne polisy autocasco. AC chroni kierowcę przed stratami finansowymi z tytułu szkód spowodowanych przez wypadki drogowe (zawinione i niezawinione), kradzieże, akty wandalizmu czy działanie sił natury. Nie chroni jednak przed samą utratą rabatów, a więc i w tym przypadku najistotniejsze zniżki przyznawane będą posiadaczowi polisy za bezszkodową jazdę w kolejnych latach.

Na wysokość zniżek w AC mogą wpływać jeszcze inne czynniki takie jak wiek kierowcy, przebieg auta, marka samochodu czy dodatkowe zabezpieczenia (np. drugi alarm). Pozwalają one bowiem oszacować ryzyko wystąpienia awarii auta na drodze czy dokonania jego kradzieży. Sposób przyznawania rabatów podczas wyliczania składki za polisy AC zależy całkowicie od wewnętrznych ustaleń towarzystw ubezpieczeniowych.

Po spowodowaniu szkody sposób na odzyskanie zniżek AC jest tylko jeden – ich ponowne zgromadzenie poprzez bezszkodową jazdę w kolejnych latach kierowania pojazdem. Częściowo można spróbować je odzyskać, zmieniając firmę na taką, która potrąca je za jedną szkodę w mniejszym stopniu (np. 10 proc. zamiast 5 proc.) albo też pozwala na ich szybsze "odpracowanie" lub w ogóle nie odejmuje ich w określonych przypadkach.

Kierowcy, zwłaszcza ci, którzy wypracowali bardzo wysokie zniżki za przepisową jazdę, powinni pomyśleć o skorzystaniu z opcji ochrony zniżek OC lub AC. Jest to dodatek do polisy komunikacyjnej, który stanowi zabezpieczenie właściciela samochodu przed zwyżką składki w razie spowodowania szkody. Gwarancja zachowania zniżek najczęściej ogranicza się do pierwszej zawinionej szkody w danym okresie ubezpieczeniowym.