Kredyt gotówkowy jest na tyle popularnym produktem, że bez problemu można go znaleźć w ofercie większości banków. Jednak przy wyborze usługi warto dobrze zastanowić się nad kilkoma kwestiami. Na co zwrócić uwagę przy wnioskowaniu o kredyt gotówkowy i gdzie szukać atrakcyjnego finansowania?
Ustaw naTemat jako preferowane medium w GoogleKredyt gotówkowy – co to jest?
Kredyt gotówkowy to rodzaj produktu bankowego, który umożliwia klientom uzyskanie środków pieniężnych na dowolny cel. Swoboda w ich dysponowaniu sprawia, że ten typ zobowiązania często służy do realizacji wakacyjnych planów, remontu czy zakupu sprzętu RTV i AGD.
Pieniądze uzyskane w ramach kredytu gotówkowego można spożytkować nawet na pokrycie bieżących potrzeb. Bank nie wymaga żadnych tłumaczeń ani raportowania wydatków, a więc konsument zyskuje większą niezależność w rozporządzaniu zasobami niż podczas zaciągania kredytu hipotecznego lub samochodowego.
Zobowiązanie gotówkowe i wspomniane formy finansowania różni jeszcze jedna ważna kwestia, czyli obowiązek zabezpieczenia. W przypadku kredytu gotówkowego nie trzeba udzielać bankom ograniczonego prawa rzeczowego w postaci hipoteki czy innego zastawu.
Wszystkie te cechy sprawiają, że podczas wnioskowania o kredyt gotówkowy przechodzi się niewiele kroków formalnych. Tym samym finansowanie można otrzymać relatywnie łatwo i szybko. Jednak trzeba liczyć się z tym, że prosty proces uzyskania środków oraz ograniczenie wymagań względem klientów skutkuje możliwością pożyczenia stosunkowo niskich kwot.
Gdzie warto wziąć kredyt gotówkowy?
Łatwość wzięcia kredytu gotówkowego sprawia, że jest on dość popularnym produktem bankowym. Z tego względu takie zobowiązanie można zaciągnąć praktycznie w każdej placówce.
Jednak w przypadku zapotrzebowania na gotówkę nie powinno się podejmować pochopnych decyzji i zadłużać się w pierwszej lepszej instytucji. Decyzja o kredycie to poważny krok, który trzeba dobrze przemyśleć. Dlatego przed podpisaniem umowy z bankiem warto przeanalizować różne dostępne opcje.
W realizacji takiego zadania doskonale sprawdzi się internetowa porównywarka kredytów. Jest to narzędzie, które zbiera oferty wielu instytucji finansowych, a następnie analizuje je i tworzy ranking najkorzystniejszych produktów.
Przykładową porównywarkę można znaleźć na stronie internetowej pod adresem www.bankier.pl/smart/kredyty-gotowkowe. Za to zestawienie kredytów odpowiada serwis bankier.pl – znany portal specjalizujący się w tematyce biznesowo-finansowej. Z tego względu internauci mogą zaufać danym, które zostały zgromadzone i przedstawione w rankingu.
Jak ocenić czy kredyt gotówkowy jest atrakcyjny?
Na atrakcyjność kredytu gotówkowego wpływa sporo czynników. Jeden z najważniejszych stanowi rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). Jest to wskaźnik, który w procentowy sposób określa całkowity koszt kredytu w stosunku rocznym. Do wyliczenia RRSO niezbędne są m.in. informacje na temat:
Wszystkie te kwestie mają istotny wpływ na określenie atrakcyjności kredytu, ale nie należy zapominać o wadze pozostałych warunków umowy. Możliwość wzięcia wakacji kredytowych lub opcja przedterminowej spłaty zadłużenia również nie są bez znaczenia w kontekście korzystności oferty.
Jak wnioskować o kredyt gotówkowy?
Wnioskowanie o kredyt gotówkowy nie jest skomplikowanym procesem. Prostota tej procedury sprawia, że w celu wystosowania prośby o finansowanie nie trzeba nawet iść do stacjonarnej placówki banku. Formalności można bez problemu załatwić drogą internetową.
Przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy należy określić swoje potrzeby finansowe. W tym celu warto zastanowić się nad preferowaną sumą i dogodnym okresem jej spłaty. Ustalenie takich informacji usprawni przeszukiwanie ofert, a także ułatwi wybór dogodnych warunków kredytowania.
Następnie trzeba zebrać niezbędne dokumenty. W większości przypadków do wnioskowania o produkt gotówkowy potrzeba:
Jednak polityka każdego banku jest inna i dlatego w zależności od wybranej instytucji wymagania wobec dokumentów mogą się różnić. Z tego względu przed złożeniem wniosku z załącznikami należy uważnie przeczytać wszystkie informacje dla osób zainteresowanych kredytem.
Następnie pozostaje już tylko wypełnić i wysłać wniosek, a także poczekać na odpowiedź. Przy internetowych zgłoszeniach odzew ze strony kredytodawcy z reguły jest bardzo szybki. Czasami można liczyć na kontakt już nawet 24 godziny po wysłaniu prośby o finansowanie.
Kredyt gotówkowy a wymagania wobec konsumentów
W przypadku kredytów gotówkowych oczekiwania względem klienta są mniej wymagające niż np. przy zobowiązaniu hipotecznym. Nie oznacza to jednak, że nie ma ich wcale. Przy udzieleniu produktu o charakterze gotówkowym bank bierze pod uwagę przede wszystkim zdolność kredytową klienta.
Zresztą analiza parametru, który informuje o możliwości terminowego spłacenia zadłużenia wraz z odsetkami, ma miejsce w przypadku wydawaniu decyzji do każdego typu zobowiązania. Określanie zdolności kredytowej jest dla banku kluczowe, ponieważ zabezpiecza placówkę przed ponoszeniem ryzyka związanego z niewypłacalnością klientów.
Aby ograniczyć ryzyko kredytowe, instytucja finansowa wykonuje badanie ilościowe oraz jakościowe. W ramach tego pierwszego bierze pod uwagę następujące czynniki:
Natomiast podczas przeprowadzania analizy jakościowej pod lupę trafiają informacje takie jak:
Zwłaszcza ta ostatnia ma duże znaczenia, ponieważ informuje bank o dotychczasowych zobowiązaniach konsumenta oraz jego sumienności w spłacaniu zadłużeń. Wszystkie te dane znajdują się Biurze Informacji Kredytowej (BIK-u) i mają realny wpływ na postrzeganie wnioskującego w oczach instytucji finansowej.