W poszukiwaniu 211 punktów w raporcie BIK

Biuro Informacji Kredytowej zapytało, czy mógłbym sprawdzić ich Profil Kredytowy Plus. Zgodziłem się. Pieniądze to ciekawy temat. Zaglądanie do kieszeni jest kuszące. Oczywiście bardziej kusi zaglądanie do kieszeni cudzej, niż własnej. Cudzych kieszeni BIK mi niestety nie oferował. Profil pozwala sprawdzić tylko siebie. Zrobiłem to i zastanawiam się właśnie czy było warto.

Na razie jednorazowe doświadczenie dostarczyło mi wystarczającej przykrości.

Lubię wygrywać, być pierwszym na mecie, zawszę walczę o złoty medal. Tak już mam, że lubię rywalizację i lubię w tej rywalizacji zwyciężyć. Raport BIK tymczasem okazał się dla mnie przykrym zaskoczeniem. Niestety - nie zdobyłem w nim ani złotego, ani srebrnego medalu. Na pięć możliwych do otrzymania gwiazdek w scoringu, ja sięgnąłem zaledwie po trzy. W ocenie punktowej, w której zdobyć można od 192 do 631 punktów, mi udało się osiągnąć 420. Tak sobie - myślę. Gdzie jest więc u licha brakujące 211 punktów, które w BIK dałyby mi złoty medal?

Trzeba poszukać.

W hipotecznym raport BIK wykrył następujące problemy: w kwietniu tego roku spóźniłem się z ratą o 4 dni (musiałem zapomnieć), poprzednio z ratą (5 dni) spóźniłem się w grudniu 2008 i jeszcze raz we wrześniu 2008 (4 dni). Wydaje mi się więc, że jestem dość terminowym dłużnikiem. Najwyraźniej "starannie opracowana formuła matematyczna" uznała inaczej. To tyle o kredycie hipotecznym. Będę miał jeszcze czas go monitorować. Spłacać będę go jeszcze 23 lata.

Czas sprawdzić karty kredytowe. Karta numer 1 ujawnia problemy. W kredycie hipotecznym moje opóźnienia mieściły się w zakresie 0-30 dni. Na kredytowej tymczasem pozycja "Najgorszy historyczny status płatności" informuje, że kiedyś spóźniłem się o 31-90 dni. To już poważny dłużnik. Dokładna kontrola historii karty ujawnia przykrą prawdę: dość regularnie spóźniam się z płatnościami minimalnych sum. Mam konta w trzech różnych bankach (zawsze byłem ciekaw różnych ofert) więc zapominam co i kiedy muszę zapłacić. W ciągu ostatnich 12 miesięcy trzy razy spóźniłem się z płatnością, raz o 40 dni. System przyznał mi za to żółte ostrzeżenie. Na drugiej karcie takiego problemu nie mam. Z tamtego konta korzystałem po prostu częściej.

BIK pozwala sprawdzić także zobowiązania "z sektora niebankowego". Ja z jego usług nie korzystam. Można także dokładnie przyjrzeć się wszystkim kredytom, które wzięło się w ostatnich latach. Z sentymentem (ale i ze zgrozą) żeglowałem przez raty kredytu na samochód sprzed kilku lat dziwiąc się, jak mogłem zaciągnąć w jednym z banków tak drogą pożyczkę.

Raport kredytowy daje więc ciekawą wiedzę historyczną. Myślę, że zlikwiduję kłopotliwą kartę kredytową i sprawdzę za kilka miesięcy, jak wpłynie to na ranking w BIK.

Kilka milionów Polaków zbiera punkty w różnego rodzaju programach lojalnościowych poświęcając temu wiele uwagi. BIK jest takim właśnie programem lojalnościowym, w którym zbieramy punkty, czy tego chcemy, czy nie. Gdyby edukacja ekonomiczna stała w Polsce na wyższym poziomie, to wszyscy zdawaliby sobie sprawę, że liczba punktów w BIK jest znacznie ważniejsza niż tych na karcie lojalnościowej stacji benzynowej. Punkty w BIK możemy wymienić na lepszy kredyt, który pomoże nam oszczędzić sporą sumę. Te na stacji zwykle na jakiś chiński towar za kilka złotych. Wybór co zbierać wydaje się oczywisty.