30-letnia, samozatrudniona singielka ma taką zdolność kredytową. Wyniki analizy eksperta

Zdolność kredytowa to jeden z kluczowych czynników decydujących o tym, czy bank udzieli kredytu hipotecznego oraz w jakiej wysokości. Instytucje finansowe oceniają ją na podstawie wielu parametrów, takich jak dochody, forma zatrudnienia, historia kredytowa czy zobowiązania finansowe.

Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą mają nieco bardziej skomplikowaną sytuację, niż te pracujące na etacie – banki często stosują bardziej rygorystyczne kryteria.

Adrian Wąsowski, doradca finansowy i założyciel firmy NaTwoim.pl, przeanalizował dla InnPoland zdolność kredytową hipotetycznej 30-letniej singielki, która od dwóch lat prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą. Jej dochód po odliczeniu kosztów, składek i podatków wynosi 100 tys. zł rocznie.

Ekspert przeprowadził symulację zdolności kredytowej w siedmiu bankach działających w Polsce (nie podajemy nazw, bo to nie jest artykuł reklamowy, chodzi przede wszystkim o podanie konkretnych przykładów). Przyjęty okres kredytowania wynosił 30 lat. Oto kwoty, na jakie mogłaby liczyć taka singielka:

Różnice w wyliczeniach wynikają z różnych metod oceny dochodów oraz podejścia do jednoosobowej działalności gospodarczej. Niektóre banki uznają średnią dochodów z ostatnich 12 miesięcy, inne uwzględniają wyniki finansowe z dwóch lub trzech lat. Dodatkowo, w przypadku osób samozatrudnionych banki często stosują wyższe współczynniki ryzyka, co może obniżać zdolność kredytową.

Adrian Wąsowski tłumaczy, że eksperci hipoteczni umawiają się z klientem na spotkanie, gdzie proszą, aby przedstawił swoją sytuację finansową. M.in. jaką ma formę umowę w pracy, czy ma inne zobowiązania, dzieci na utrzymaniu, jakim wkładem własnym dysponuje itd.

– Możemy policzyć klientowi zdolność kredytową już na podstawie tego wywiadu i przedstawionych dokumentów finansowych, ale nie jesteśmy w stanie jednoznacznie powiedzieć, czy on to finansowanie dostanie – przyznał ekspert.

Osoba prowadząca działalność gospodarczą może podjąć kilka kroków, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową:

Każdy bank stosuje własne metody oceny zdolności kredytowej, dlatego przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z ekspertem finansowym. Wybór odpowiedniego banku i dobrze przygotowana dokumentacja mogą znacząco zwiększyć szanse na uzyskanie korzystnego kredytu hipotecznego.