Taki przelew bank od razu zgłosi do skarbówki. Wyjaśniamy, abyś nie miał problemów

Od 1 lipca 2022 roku polskie urzędy skarbowe zyskały nowe narzędzia do monitorowania naszych finansów. Banki mają obowiązek przekazywania danych Krajowej Administracji Skarbowej (KAS), a urzędnicy mogą sprawdzać historię rachunków i to bez wiedzy właściciela konta. W praktyce oznacza to, że każda podejrzana transakcja może zostać zauważona i zgłoszona.

Każda nietypowa transakcja może zostać zauważona i przekazana odpowiednim instytucjom. Przelewy przekraczające równowartość 15 tysięcy euro (około 65 tysięcy złotych) są automatycznie zgłaszane do Głównego Inspektora Informacji Finansowej. Na podstawie przekazanych danych urząd skarbowy może wszcząć kontrolę i zażądać dodatkowych wyjaśnień.

Zgłoszenia mogą dotyczyć również przelewów o podobnych kwotach, pochodzących z różnych kont. Taki schemat bywa uznawany za próbę ukrycia nielegalnych dochodów. Podejrzenia mogą wzbudzić także regularne przelewy na niskie sumy, szczególnie gdy ich powtarzalność i regularność odbiega od typowej aktywności.

Nie każdy zdaje sobie sprawę, że tytuł przelewu też może przyciągnąć uwagę banku, a w dalszej kolejności urzędu skarbowego. Zwłaszcza młodsze pokolenie często traktuje pole opisu jako miejsce na żarty, sytuacyjne komentarze albo zabawne odniesienia.

Tego typu opisy bywają uznawane za podejrzane, a to wystarczy, by transakcja trafiła pod lupę. Dlatego lepiej tego unikać. Nawet jeśli miało być tylko śmiesznie, konsekwencje mogą być jak najbardziej poważne.

Do kategorii podejrzanych mogą również trafić przelewy z zagranicy. Zwłaszcza te, które są nietypowe lub niezgodne z dotychczasowym profilem finansowym odbiorcy. W takich przypadkach banki często informują odpowiednie instytucje, a urząd skarbowy może podjąć dalsze działania.

Aby nie wzbudzać podejrzeń i uniknąć niepotrzebnych kontroli, warto trzymać się kilku prostych zasad: