Emerytura powyżej 2900 zł to pułapka. Seniorzy zapominają i przez ten błąd tracą

Trzynastka wpłynęła na konta uprawnionych osób w kwietniu, a listonosze roznoszą oficjalne decyzje z podsumowaniem waloryzacji. We wrześniu portfele Polaków zasili kolejny bonus finansowy z budżetu państwa. Aby jednak jesienią zgarnąć pełną kwotę, trzeba pilnować ustalonych przez system progów.

Zgodnie z zasadami, jesienny dodatek odpowiada dokładnie minimalnej emeryturze. W 2026 roku po marcowej waloryzacji kwota ta wynosi równo 1978,49 zł brutto. Tegoroczne podwyżki emerytur w 2026 automatycznie więc przełożyły się też na wysokość obu rocznych bonusów dla seniorów.

Wsparcie przysługuje z urzędu niemal każdemu świadczeniobiorcy, ale finalny przelew rzadko pokrywa się z wartością bazową wpisaną w ustawie. Od podstawy odliczana jest bowiem obowiązkowa składka zdrowotna oraz zaliczka na podatek dochodowy. Seniorzy dostaną na rękę sumy w granicach od około 1563 zł do niecałych 1801 zł netto.

Ostateczna wielkość przelewu zależy od tego, jak wysokie świadczenie podstawowe z ZUS ląduje na ich kontach każdego miesiąca. Podobny mechanizm znamy już z wcześniejszego świadczenia. Szczegółowe zasady wypłaty opisaliśmy analizując trzynastą emeryturę w 2026 roku.

Zastrzyk gotówki skrywa niestety potężny haczyk, na którym łapią się tysiące seniorów. Pełna pula pieniędzy należy się wyłącznie osobom, których comiesięczna renta lub emerytura zamyka się w limicie 2900 zł brutto (2591,00 zł netto).

Każdy grosz powyżej tej granicy uruchamia bezlitosny mechanizm pomniejszania. W tym przypadku zadziała twarda zasada "złotówka za złotówkę". Z wyliczeń dziennika "Fakt" wynika jasny schemat ostrego pomniejszania wypłat dla wyższych świadczeń:

"Czternastka ma charakter demotywacyjny – otrzymywać ją będą osoby z niewysokimi emeryturami, które odprowadziły mało składek" – stwierdził na łamach "Faktu" doktor Łukasz Wacławik, ekspert do spraw zabezpieczenia społecznego z Akademii Górniczo-Hutniczej.

Eksperci od dawna podkreślają, że czternasta emerytura wzbudzi falę pretensji wśród świadczeniobiorców z wyższymi rentami. Pieniądze trafią na konta seniorów we wrześniu, razem ze standardowym świadczeniem.

Na wielkość jesiennego zastrzyku gotówki można wpłynąć. ZUS automatycznie potrąca z tych wypłat zaliczkę na podatek, którą jednak można zablokować i zachować fundusze. Sprawdzonym sposobem jest wysłanie do urzędników druku EPD-21 (np. z tej strony).

To oficjalna prośba o zaniechanie pobierania wspomnianych zaliczek przez państwo. Według szczegółowych wyliczeń daje to niepowtarzalną szansę na zachowanie w kieszeni nawet 400 zł rocznie, ocalonych z wiosennego i jesiennego dodatku.

Wyższa emerytura to rozwiązanie, z którego korzysta wciąż zaskakująco mało osób. Należy jednak bezwzględnie uważać, ponieważ tego typu rozwiązanie absolutnie nie sprawdza się u każdego świadczeniobiorcy. Opcja dotyczy wyłącznie emerytów, których roczny dochód nie przebija ustawowego pułapu 30 tysięcy złotych, czyli średnio 2500 zł miesięcznie.

Urzędnicy apelują jednak o ostrożność i odradzają składanie wniosków bez wcześniejszego przeliczenia swoich dochodów. Pracujący seniorzy, którzy przekraczają limity dochodowe, mogą w ten sposób sobie zaszkodzić. Przy rocznym rozliczeniu PIT zamiast zysku czeka ich obowiązek dopłaty zaległego podatku w urzędzie skarbowym.